文/民生银行广州分行
为积极响应关于支持科技型企业发展的号召，贯彻落实发展新质生产力这一重大战略，民生银行广州分行将科创金融作为全行战略重点业务，通过优化组织架构、完善管理制度、创新金融产品、提供全生命周期服务等多项举措，全力支持科技企业成长，为科技创新和产业升级贡献了金融力量。
优化组织架构，强化科技金融战略地位
民生银行广州分行高度重视科技金融业务发展，将其提升至全行战略高度，成立了由分行行长任负责人的科技金融委员会，负责审议科技金融业务发展规划及配套政策、统筹监督科技金融业务实施方案落地执行，以及协调解决执行过程中遇到的问题。
在分行科技金融委员会的牵头统筹下，各相关部门协同配合，职责分工明确：客群部门作为科创客群渠道开发的核心力量，冲锋在前，积极拓展渠道资源；产品部门全力做好营销支持，为业务开展提供坚实后盾。通过强化多部门协同作业模式，民生银行广州分行整合全行优势资源，以敏捷高效的行动加大科技金融信贷投放力度，在金融服务科技领域迈出了坚实步伐。
在执行端，民生银行广州分行设立了6家科技金融特色支行试点，并在考核指标设定、人员配置优化、授信审批流程等方面给予全方位赋能。此外，还组建了一支56人的跨部门、跨条线科创业务专员队伍，搭建起分、支行之间的信息传递高速通道，并通过强化技能培训和交流，提升了分支联动效率，为辖内科技企业提供了高效便捷的金融服务。如今，这6家试点支行已成为服务辖内科技金融业务高质量发展的先头部队。
完善管理制度，激发科技金融发展活力
在金融领域持续深化变革与创新的当下，民生银行广州分行深刻洞察科技金融的巨大潜力与战略意义，并以积极稳健的姿态，全方位完善管理制度，为科技金融业务的蓬勃发展筑牢根基、铺平道路、扫清障碍。
在信贷服务与审批流程方面，结合国家推出的“创新积分制”，该行根据科技企业不同发展阶段的经营特点、风险特征等制定了科创企业评价模型，对企业进行分层分类管理，打造了专项信贷体系。在总行层面，制定出极具针对性的科技型企业专属信贷政策，针对大型、中小型科技企业分别采用差异化授信策略。在分行层面，组建中小企业授信专职审批团队，开通专属审批通道，提高审批效率。通过这一系列举措，显著提高了审批效率，能够快速响应并满足中小企业迫切的融资需求，在市场竞争中赢得了先机。
在责任界定与激励机制方面，民生银行广州分行致力于构建完善的尽职免责与失职追责相结合的管理制度、培育尽职免责与失职追责相辅相成的合规文化，因此在充分考虑科技金融业务特点的基础上，制定了科技金融业务专属的尽职免责条款，明确了尽职免责认定的基本原则、标准、情形等。同时，针对中小微科技企业特性，该行还主动提高不良贷款容忍度，小微型科技企业不良贷款容忍度较全行贷款不良率提高3个百分点。
一系列的创新举措和制度完善，不仅向科技企业传递出坚定支持的强烈信号，有力地增强了科技企业在发展过程中的资金保障与信心，更极大地激发了该行业务人员的工作热情与积极性，为科技金融业务的拓展注入了强大的内在动力。
创新产品与服务，满足科技企业多元化需求
为深入贯彻深化经营科技客群的战略部署，满足专精特新企业便捷化融资需求，民生银行坚持“以客户为中心”理念，以全力支持科技型中小企业发展为目标，于2023年推出了纯线上信用贷融资产品——“易创E贷”。
据介绍，该产品是在现场尽职调查的基础上，综合运用第三方合作平台的数据信息，通过数字化、智能化风控手段实现的自动审批、便捷提款的专精特新专属信用贷款产品。该产品具有全线上操作、高效便捷、纯信用、低成本、智能化贷后管理等优势，有效解决了中小科创企业的融资难、融资贵等问题。
此外，针对中小型科技型企业，民生银行广州分行还于2024年提出了“科创融通汇智计划”。该行以科技型企业需求为导向，以客户满意度为目标，通过与PE/VC、基金公司、证券服务机构等建立友好合作关系、形成优势互补，并在客户投、融资需求中建立协同合作机制，搭建起了银行同业债权融资的朋友圈，打造了科创金融投融资的生态圈。不仅为客户提供了多元化的金融服务，更实现了优质科创项目的合作共赢。
构建全周期服务生态，陪伴科技企业成长
根据科创企业在不同成长周期和经营场景下的金融与非金融需求，民生银行广州分行坚定推进数字化、智能化转型，并依托该行针对科技型企业开发的评价模型——萤火平台，打造了全新的科技金融作业模式。在新作业模式下，该行根据科技企业不同的生命周期、不同的层级特点等，深入企业经营场景，设计推出了综合性的产品营销方案，组合形成拳头产品矩阵，嵌入该行智能权益体系，为科创企业提供了全方位、全周期的金融产品与服务。
针对初创期科技企业，民生银行可以提供数字化办公权益、财资管理服务，并可以推荐早期VC投资人或产业孵化基金，助力企业起步发展。
在科技企业的成长期，民生银行可以提供流动资金贷款、项目贷款、供应链融资等产品，以满足企业日常经营、研发投入和扩大生产等资金需求。
在科技企业的成熟期，民生银行可以提供上市前股权融资、财务顾问等服务，全力支持企业上市发展，助力企业利用资本市场资源持续做大做强。